パートやアルバイトの方におすすめのクレジットカードと審査事情
便利なサブスクやスマホ決済には、クレジットカードが欠かせません。でも入会審査のことが心配で、申込みをためらっている方は多いようです。
これからパートやアルバイトの方向けのクレジットカードおすすめ4選をご紹介していきます。
あわせて審査に通りやすくなるコツについても解説しますので、まだクレジットカードをお持ちでない方はぜひご参考になさってください。
この記事で紹介するクレジットカードは次5枚です。
- ｄカード
- ライフカード
- JCB カード W
- JCB カード W plus L
- 三菱UFJカード VIASOカード
詳しく見ていきましょう。
Contents
- パートやアルバイトは審査に不利？原因と対策を徹底解説！
- パートやアルバイトの方がクレジットカード審査に通りにくい理由
- 同居家族や居住形態もカード審査に影響する
- 勤続1年未満の場合は「見込み年収」を申告する
- 掛け持ちバイトの場合は1ヶ所を選んで申告する
- 一番重要なのは審査の間口が広いクレジットカードを選ぶこと！
- パートやアルバイトにおすすめのクレジットカード
- ｄカードは流通系のクレジットカードで審査の間口が広い
- ライフカードの親会社はアイフルだから消費者金融系
- ライフカードは誕生月に1.5％還元！ポイントも貯めやすい
- ライフカードは国内優待サービスが豊富
- ライフカードのブランド別海外優待サービス
- JCB カード Wは39歳以下の方にオススメ！
- JCB カード W plus Lは39歳以下の女性に最適
- 三菱UFJカード VIASOカードは40歳以上の方におすすめ！
- パートアルバイトでも問題なし！クレジットカードの審査に通ります
パートやアルバイトは審査に不利？原因と対策を徹底解説！
「パートやアルバイトだと審査に落ちるのでは？」と心配でクレジットカードを申し込めない方のために、これから審査落ちの原因と対策を解説します。
この記事を参考に、ぜひあなたもお望みのクレジットカードを手に入れてください。
パートやアルバイトの方がクレジットカード審査に通りにくい理由
パートやアルバイトの方が正規雇用の方に比べてクレジットカードの審査に通りにくい理由は3つあります。
- 年収額が少ない
- 収入が不安定
- 離職率が高い
パートやアルバイトでも勤続年数が長かったり、仕事の掛け持ちで合計年収が多ければ、もちろん審査には有利になります。
また、クレジットカードの審査は総合的に行われますので、雇用形態が「パートアルバイト」というだけで審査に落ちることはありません。
同居家族や居住形態もカード審査に影響する
それにクレジットカードの審査において重要なのは、職業や収入のことだけではありません。家族や住まいの形態、また保有する資産状況も、クレジットカードの審査に影響します。
例えば以下の属性には高いスコアがつきますので、該当する方は自信を持ってくださいね。
- 配偶者が働いている
- 持ち家に住んでいる
- 多額の預貯金がある
勤続1年未満の場合は「見込み年収」を申告する
では以上のことを踏まえて、次に具体的な審査のコツをご説明します。まずパートやアルバイトで働き始めてすぐの場合、年収はどのように申告すれば良いのでしょうか？
働き出して1年未満の方は、以下の要領で「見込み年収」を計算し、それを年収として申告してください。
a＝働いた月数
b＝報酬額の合計
b/a＝平均月収
もしも２ヶ所以上で掛け持ちで働いていれば、それぞれの年収を合算して構いません。
掛け持ちバイトの場合は1ヶ所を選んで申告する
でもクレジットカードの申込書で勤務先として申告できるのは1ヶ所だけですから、アルバイトを掛け持ちしている人は、どれか一つの勤務先を選ばなくてはなりません。
その場合、どの勤務先を申告すべきなのでしょうか？実はクレジットカードの審査では、勤務先を確認する「在籍確認」という手続きが行われる場合があります。
- 申込者の勤務を確認するための手続き
- 勤務先に電話がかかってくる場合もある
カード会社から勤務先に電話がかかってくることを考えれば、電話のつながりやすい職場の方がスムーズに確認が取れそうです。いずれにしても在籍確認の電話は形式的なものですし、必ずかかってくる訳でもないので、それほど神経質にならなくても大丈夫です。
クレジットカードの申込書には報酬額の一番多い勤務先を申告しても、特に差し支えはないでしょう。
一番重要なのは審査の間口が広いクレジットカードを選ぶこと！
それより何より大切なことは、とにかく審査の間口が広いクレジットカードを選んで申込むことです。パートやアルバイトが弱い属性なのは間違いありませんから、その分審査の通りやすさでカバーするべきなんですね。
審査の間口の広さで選ぶとすれば、様々なタイプのクレジットカードが考えられます。
- スタンダードタイプ
- 流通系クレジットカード
- 消費者金融系クレジットカード
- 申込者限定
- 顧客獲得に力を入れている
今回はパートやアルバイトの方向けに、消費者金融系カード、若年者限定カード、また顧客獲得に力を入れているカードをご紹介したいと思います。
パートやアルバイトにおすすめのクレジットカード
今回ご紹介する5枚のクレジットカードのうち、２枚には申込年齢に制限があり、残念ながら30代までの方しか申込むことができません。
でも残りの1枚には年齢制限がなく、40歳を過ぎた方も申し込めます。3枚とも年会費は無料で、パートやアルバイトの方でも審査に通りやすいのが特徴です。
ｄカードは流通系のクレジットカードで審査の間口が広い
ｄカードは流通系のクレジットカードですので比較的審査の間口が広く、パートアルバイトの方におすすめのクレジットカードです。
年会費も無料ですし、ポイント還元率も高くカード利用で貯まるｄポイントはｄポイント提携店で1ポイント1円でそのまま利用頂けますからポイントの使い勝手も抜群です。
基本還元率が1％と高く特約店ではこのように更なるポイント高還元で利用頂けます。こちらは決済ポイントも含めたポイント還元率です。
- Peasy：ポイント3％還元
- JAF：ポイント3％還元
- おそうじ本舗：ポイント2％＋10％割引
- ノジマ：ポイント2％＋3％割引
- ENEOS：ポイント2.5％
- オリックスレンタカー：5％
ｄカードは年会費が無料で作れるお得なクレジットカードと言えるでしょう。
ライフカードの親会社はアイフルだから消費者金融系
以下の２枚は消費者金融が提携するクレジットカードですが、名称を見れば消費者金融のカードだということは明らかですよね。これらも審査に通りやすいクレジットカードに含まれます。
- ACマスターカード（アコム提携）
- モビットnext（SMBCモビット提携）
でもライフカードの公式サイトを見ても、消費者金融との関連に気づく人はおそらく皆無でしょう。実はライフカード株式会社の親会社はアイフルで、消費者金融系カードとして審査の間口が広いという特徴を持っているのです。
ライフカードは誕生月に1.5％還元！ポイントも貯めやすい
ライフカードは審査に通りやすいだけでなく、還元率にも期待できますよ。基本の還元率は0.5％と平凡ですが、使い方次第で以下の様にポイントアップします。
- 入会初年度1.5倍＝0.75％
- 誕生月3倍＝1.5％
- ステージ制で最大2倍＝1.0％
- L-MALLで最大25倍＝12.5％
ライフカードは国内優待サービスが豊富
それにライフカードは、レジャーや旅行に使える国内優待が豊富なことでも人気があります。以下はほんの一例で、ライフカードの公式サイトにはさらに多くの優待が見つかります。
| 施設 | 優待内容 |
|---|---|
| 東北サファリパーク | 入場料10％オフ |
| 東海汽船 | 全航路10％オフ |
| 群馬サファリパーク | 入園料300円オフ |
| 伊豆テディベア・ミュージアム | 入館料100円オフ |
| 淡路島イングランドの丘 | 入場料100円オフ（大人） 50円オフ（子供） |
| 四国村 | 入村料100円オフ |
| 乗馬クラブクレイン | 乗馬スクール30％割引 |
ライフカードのブランド別海外優待サービス
ライフカードなら海外の優待サービスも利用できますよ。ただし３種類の国際ブランドによって優待内容が異なりますので、入会時にはブランドの選択にご注意ください。優待の種類と豊富さでは、JCBブランドがおすすめですよ。
| 国際ブランド | 海外優待の例 |
|---|---|
| Mastercard | 海外優待ガイド ・Agoda（世界中のホテル）最大12％オフ ・Zoom Pro（韓国、ベトナムなど）35％オフ |
| VISA | VISAパスポート ・eラーニング 最大15％オフ ・Booking.com 最大10％ポイントバック |
| JCB | たびらば ・Aizen Udon（アメリカ）15％オフ ・CRACKIN’ KITCHEN（ハワイ）10％オフ |
JCB カード Wは39歳以下の方にオススメ！
JCB カードのWシリーズは、以下の特徴を持つ人気の高いクレジットカードです。
- JCBプロパーカード
- 年会費永年無料
- 基本の還元率は通常の2倍＝1％
- カード番号は最短5分で発行
- 申込年齢は39歳以下限定
発行スピードも迅速で、カード番号だけなら最短5分で発行可能です。JCB カード Wはお急ぎの方にもおすすめですよ。また後日郵送されるプラスティックカードは、「完全ナンバーレス」と「裏面記載」の２タイプから、お好きな方を選べます。
申込み年齢に39歳までという年齢制限付きですが、一度会員になると40歳を過ぎても更新可能で、末長く愛用して頂けるクレジットカードです。
JCB カード Wは年会費無料で高還元ですが、決して安っぽいカードではありませんよ。JCB発行のプロパーカードですから、以下の様にJCBオリジナルシリーズと同等の優待も適用されます。
- セブン-イレブン＋3倍
- Amazon.com＋3倍（要登録）
- スターバックス（Starbucks eGift）＋20倍（要登録）
- スターバックス（オンラインチャージ）＋10倍（要登録）
- 高島屋＋3倍（要登録）
またこのカードには、以下の保険もセットされています。
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険（利用付帯）
- 最高100万円の海外ショッピングガード保険
JCB カード W plus Lは39歳以下の女性に最適
次にご紹介するJCB カード W plus LもJCB カードのWシリーズで、基本のスペックはJCB カード Wと共通しています。さらにplus Lには女性向けの特典として、以下３種類のサービスが適用されます。
- 女性のための保険
- LINDAリーグ
- 3種類のカードデザイン
女性のための保険は月掛290円から加入可能で、お好きなタイミングでネットで簡単に手続きできます。
LINDAリーグではお得な優待やプレゼント情報が、インスタグラムで常時配信されています。ぜひペア映画鑑賞券や旅行代金のプレゼントをゲットしましょう。
またJCB カード W plus Lには、入会時に３種類からお好きなカードデザインを選べるというメリットもあります。ビビッドな花柄や白一色の斬新なデザインは、お財布に入れているだけでも楽しくなること請け合いです。
三菱UFJカード VIASOカードは40歳以上の方におすすめ！
40歳を過ぎてしまった方には、こちらの三菱UFJカード VIASOカードがおすすめです。リニューアル直後で顧客獲得に力を入れているカードですから、パートやアルバイトの方も審査に通りやすいのが特徴です。
カードは最新型のナンバーレスで、カード情報は裏面記載となっています。こちらも年会費は永年無料で、三菱UFJカードですのでステータスも申し分ありません。
こちらのカードは以下の利用分が常にポイント2倍と大変お得なクレジットカードでもあります。
- 携帯電話（NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル）
- プロバイダ（Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN、So-net）
- ETCカード
三菱UFJカード VIASOカードは珍しい「自動キャッシュバック方式」で、ポイント還元に手間のかからないのが魅力です。ポイントを貯めたり交換したりといったことが苦手な方には、三菱UFJカード VIASOカードがおすすめですよ。
またこのカードには以下の保険がセットされていて、海外旅行の際にもお役に立ちます。
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険（利用付帯）
- 最高100万円の海外ショッピングガード保険
パートアルバイトでも問題なし！クレジットカードの審査に通ります
クレジットカードは、パートやアルバイトの方でも申込むことができます。ゴールドなどステータスの高いカードを選ばない限り、審査も問題なく通りますよ。
今回ご紹介したクレジットカードは、いずれも年会費無料のスタンダードタイプですから、パートやアルバイトの方でも安心して申し込めます。
ただし過去の延滞など信用情報に傷があると、審査に落ちる可能性もないとは言えません。クレジットカードに入会した後も、代金を延滞しないよう、くれぐれも気をつけてくださいね。